如有公积金“别拘着” 房贷“犯难”攻克有妙招
房贷寻出路 掌握门道是关键[/ 面对刚性置业需求，难道购房者就理应在紧缩的信贷形势下畏怯？易贷中国认为，即便是在楼市调控、金融调控双管齐下的当下，只要合理掌握规则，在风险可以控制的情况下合理置业，确保自己的资信情况符合贷款要求，并货比三家，确保贷款成功率，确保贷款处于抵押状态，房贷一样有出路可寻。
——谨慎置业是良好的开端。或许有购房者想一步到位，购得心仪大宅，但在房价、贷款利率“双高”形势面前，选择较为适用的小户型是低压力购房的首选。购房者如需贷款，应确保自己具备首付能力（首套房为三成，二套房为六成），确保月还款额能控制在月收入的1/2以内，避免在未来若干年承受严峻的还款压力。购房者应当留够置业升级空间，待未来经济条件好转后过渡不迟。 ——房贷也可以货比三家。应当多对比各行房贷产品，尽可能选择有把握的贷款银行，确保自己的申请资质符合该行条件，从而确保贷款成功率。一般来讲，借款人应有稳定的工作、收入（入卡），良好的信用记录，所购房产具备独立产权（二手房另需房龄＜20年、面积≥50平米）。由于各行、各网点房贷均可能存在差异，因此多走多看，充分了解各行信息，不至于因为在一家银行申贷受阻而造成房贷搁浅。 ——不要让购房合同成为枷锁。不少购房者在贷款成功率、办理时限两方面均存在风险，购房合同中的补充条款显得十分重要。第一，要补充免责声明，如未通过房贷审批无法获贷，应注明减免自己的违约责任，避免承担赔付负担。第二，房款全额支付时限应声明。以往购房者申贷两月内可将全款付给卖方，但如今贷款周期较长，可适度增长付款期限。这样也可确保一笔贷款失败后，有足够时间向其他银行提出申请。 ——如有公积金“别拘着”。如果连续缴纳公积金，高压楼市下它就将发挥出应有作用，千万不要为它的有限额度而不屑一顾。要知道，公积金贷款一般不会出现“无法获贷”的尴尬状况。如果公积金贷款额度低于贷款额度，可直接申请组合贷款（公积金贷款+商贷）。以30年期、80万元贷款为例，等额本息法公积金贷款月供为4245元，而商贷为5349元，其间的差距，想必购房者能够一目了然。 ——应合理选择最适宜自己的还款方式。目前最为主要的两种还款方式中，等额本金法是本金不变、利息逐月递减；等额本息法是每月还款额固定，利息递减、本金递增，比较便于记忆，不易造成人为的还款逾期。两者相比较，相同的贷款，本金法较之本息法的利息支出更低，但这不代表等额本金法一定最实惠，因其前期还供压力较大。购房者应根据收入、财产支配情况，合理选择还款方式，尽可能轻松还贷。
编辑：宋文玮
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