闹"钱荒" 典当火 利息比银行高8倍还得排队

　　6月20日起，央行再度上调存款准备金率0.5个百分点。今年以来存款准备金率保持着“每月一调”的节奏，这也是央行自去年以来准备金率的第十二次上调。此次上调之后，大中型金融机构存款准备金率高达21.5%，再创历史新高点。　　随着我国货币、信贷政策的逐步趋紧，“钱荒”成为业内的焦点话题。股市无钱，银行缺钱，楼市的资金也不宽裕，在这种背景下，平时略显低调的典当行火了。从2009年的74家到今年的113家，如今江西的典当行让中小企业和个体户如遇及时雨，尽管“利息”水平高出银行8倍多，但依然有许多客户排队等钱。]　　行情　　26万元的车只当到9万元　　这是一辆九成新的东风本田CR-V，裸车发票价格为26.28万元，自动挡2.4升排量，行车2.5万公里，有防晒膜和倒车导航等装置，无分期付款。27日上午，这辆黑色的车就停在南昌市中心繁华的街道旁，不过它寻找的不是商场、咖啡厅，也不是高档酒店，而是一家淹没在各种广告牌中的典当行。　　车主希望这辆东风本田CR-V至少可以当到15万元，这是他急需的。可是，从那个窗明几净、以大理石作为柜台面的大厅里出来的业务员告诉他，它最多只能当到9万元。通常，典当业内默认的二手汽车抵押价格是市场价的1/3，这些典当行车辆业务部人员的脑子里装着各种品牌、各种型号车的二手市场价格，在确认车况良好后立即能报出典当价格。东风本田CR-V的主人和业务员再三商量，还是无法对价格达成一致。“我们现在生意很好，很多估价还是得坚持我们对物品的判断，这车9万元你我都不亏。”业务员很职业地说。　　业务员各种说法的准确性不得而知，可唯独“生意很好”这话倒是真的。今年以来，货币、信贷政策逐步趋紧，短短半年央行已上调存款准备金率6次，加息2次。由于央行加大资金回笼，放缓货币供应量增速，实行从紧的货币政策，使得企业从银行获取的贷款成本更高。更要命的是，相比规模较小、经营状况一般的中小企业，银行在贷款规模有限的情况下，放贷会偏向资质良好的大型国企。]　　作用　　中小企业的“第二银行”　　相比用东风本田CR-V抵押贷款的这位个体户，对资金渴求更大的是一些中小企业。　　顶着30多度的高温，张贵平四处奔波，这半个月来，他往返于南昌、景德镇地区多达5次，目的自然是希望找到融资渠道以解燃眉之急。张贵平在景德镇地区的一个县城开办了一家小型加工厂，4月底经朋友介绍谈成了一笔100多万元的生意，双方约定预付15%的订金，在8月底时交付产品。然而，他的资金状况显然无法支持合约的完成。“办厂才7个多月，亲戚借了一些，但还有40多万元的缺口。”　　最终，在朋友的指点下，张贵平在当地的一家典当行解决了资金瓶颈。代价是“45天的贷款，抵押了房子，月息4分多”。“典当行比银行贷款更容易，操作也更简单，虽然利息高了些，但完成订单后的利润还是很可观的，这笔交易不吃亏。”他对记者说。　　如今，更多像张贵平一样的中小企业主开始求助于典当行。采访中，记者了解到，对一些中小企业和个体户而言，在银行申请贷款，手续繁杂且周期长，尤其是经济效益欠佳的企业，更难得到银行的贷款。但与在银行受到的“冷遇”比起来，典当行却能为中小企业提供种种方便，手续齐全的情况下几个小时就能拿到“当金”。一旦资金周转正常，也随时可以赎回自己的典当品。因此，很多备受融资困扰的中小企业都钟情于到典当行解决资金困难，在他们眼里，典当这种比贷款更方便的融资方式，已经成为他们生活中的“第二银行”。]　　现状　　“利息”比银行高8倍还要排队[/　　据了解，典当行的收费，也就是行业内所说的“利息”，主要由综合费用和当金利率两部分组成。其中，综合费用包括三类：车子、古玩、珠宝等动产质押费用上限是每月4.2%；商铺、住宅、写字楼等不动产抵押费上限是每月2.7%；股份、债券等财产权利质押费上限是每月2.4%。　　当金利率就是根据银行6个月贷款利率和典当期限折算后执行。目前，银行6个月贷款基准利率为5.85%（年化），折算下来，典当行收取的当金利率一般为每月0.49%。也就是说，按照典当物的种类，典当行每月收取的“利息”上限分别为：动产4.69%、不动产3.19%、产权2.89%。　　如果以业务量最大的不动产抵押计算，眼下典当行的收费比银行高出8倍多。27日，记者从南昌多家典当行了解到，目前以房产抵押每月收取的费用一般为所当金额的6%左右。　　例如，房子值60万元，从典当行贷20万元、期限为6个月的话，典当行每月要收取1.2万元，半年共收费7.2万元；如果从银行贷款，目前银行一年期贷款利率为6.31%，贷款一般需要上浮20%，年利率为7.57%，月利息1262元，半年利息7572元。　　但实际上，就算想以高利息获得贷款也不是件容易的事。“现在我们公司的钱都放出去了，很多客户都在等。”27日下午，某典当行的股东之一余斌告诉记者，今年他们典当的笔数比去年同期增加了%左右，放贷金额保守估计也增加了近30%，“以往是我们主动找客户，现在是客户排队等着我们放出去的资金回笼，再放给他们。”余斌说，如今的典当行经营理念早已发生了根本改变，“古老的典当行业是通过压低当物的价格，尽量使其成为绝当品，最终自行变卖获利；而现在的典当行业不是以获取典当物品为目的，盈利的关键点是贷款利息。目前等着钱用的多为中小企业及个体户，资金需求基本在100万元以下。”　　余斌向记者透露，在“钱荒”的大环境下，市场上大部分典当行收取的费用都超过了规定上限，但由于资金需求大，在确保自身的利润空间后，短期融资的客户往往都愿意支付高额利息以求尽快拿到现金，完全是一个愿打，一个愿挨。]　　衍生　　资本掮客悄然现身　　在典当行业享受[:///.html]幸福时光[/url]的同时，资本掮客的身影悄然出现。那位评估东风本田CR-V的业务员表示，原先典当和银行的业务是不交叉的，他们只做小额的、短期的，但现在界限似乎有些模糊了。“有的时候银行手头有客户资源，但是贷款额度已满，又不想失去客户，就会帮客户介绍典当行以短暂过渡。当然，这些都是银行业务员私下进行的，并且有介绍费。”他坦言，典当行也常常帮银行客户在贷款申请期内先期短贷，等企业向银行贷到钱再还给典当行，以弥补银行申请程序复杂繁琐给企业造成的不便。　　不仅是银行与典当行形成了一种微妙的默契，更大规模的民间借贷中也有典当行的影子。某典当行的股东余斌也表示，如今民间借贷的月利率大概在%左右，如果借到一年，就是%的利率，这样惊人的利率是绝大多数客户无法承受的。而放贷机构也不想把事情“做绝”，捞了一笔之后就会把一些业务分流给典当行，让客户走利率相对较低，并且有合法保障的典当方式。“如果典当行碰到客户所需要的资金量太大，当物不够资质，对典当行合法经营构成了风险，典当行会将这笔生意介绍给民间借贷机构，从中收取介绍费。”余斌告诉记者。　　“如果9万元你实在接受不了，不妨去问问民间借贷。”东风本田CR-V的主人最终在典当行业务员那里得到这样的回答。]　　规范　　江西将成立典当行业协会 

　　在业务量激增的同时，典当行业的弊病也显露出来。“从业务结构看，典当业务结构不够合理，房地产抵押业务达45%，比重过高，许多企业没有能力开展动产典当业务，经营单一，受市场波动影响较大。从行业布局看，企业扎堆城市中心区的现象比较突出，加剧了恶性竞争的风险。”业内专家告诉记者，与此同时，一些典当行资金来源涉嫌违规，有的没有开展典当业务及违规抽逃资本金等违规经营现象时有发生。此外，近年来各种投资公司、担保公司、房地产中介公司、寄卖行以及其他民间融资机构，直接或间接从事贷款业务，争抢了部分典当市场份额，导致典当行业的外部环境十分严峻。　　“为规范典当经营活动，建立全省典当企业沟通、协调、服务平台，促进江西典当业健康稳定地发展，我们决定尽快筹备成立江西省典当行业协会。”省商务厅市场体系建设处人士告诉记者，目前协会筹备的相关通知已在5月份发到各设区市商务主管部门以及各典当企业，6月底前即可完成协会理事人选报送工作。]　　链接　　去年江西典当行利润增长超8成 

　　据江西省商务厅今年4月份公布的《2010年度全省典当行年审情况的通报》显示，全省参加2010年度年审的93户典当行实收资本总额约6.19亿元，比上年增加1.25亿元，增长25.3%；业务笔数笔，典当总额11.7亿元，比上年增长9.4%；利息及综合服务费收入万元，比上年增长71%；税后利润万元，比上年增长84.9%。　　去年，年典当总额超过1000万元的有26户，其中超过5000万元的有4户，全省大部分典当行均实现盈利，盈利面达81.7%。